Финансы
Принцип формирования кредитной истории человека
6 апреля 2017
Кредитная история сегодня может рассматриваться, как капитал или один из элементов репутации человека. Ее формируют, основываясь на умении человека выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Кредитную историю формирует каждый банк. Но в последнее время развивается практика создания единой базы данных про заемщиков между ключевыми банками страны, кредитными организациями, правительственными органами.
Благодаря существованию кредитной истории банковские сотрудники проводят экспресс-оценку кредитоспособности потенциального заемщика. Это позволяет минимизировать собственные риски финансовой организации. Является действенной превентивной мерой против некачественной работы кредитного инспектора, а также значительно ускоряет процесс получения денег добросовестным заемщиком.
Компоненты кредитной истории
1. Личные данные человека.
2. Социальный паспорт – наличие высшего образования, отношение к браку, количество несовершеннолетних детей.
3. Тритий пункт – самый важный. В нем собрана информация про то, в скольких банках уже есть кредиты у претендента. Их цель, сроки. Кроме того, в кредитной истории собрана информация про все прошлые – уже погашенные, кредиты человека.
По уже погашенным и актуальным займам собраны данные про то, в каком режиме шло погашение, были ли просрочки, а также размер суммарного ежемесячного платежа.
На основе имеющейся информации банк градуирует человека, как возможного клиента, от «очень плохо» до «великолепно». На основании этого принимается решение про возможность превращения претендента на займ в клиента банка.
В некоторых случаях кредитную историю можно улучшить. Например, взять скромный по сумме займ. Выплатить его добросовестно – срок в срок. После этого кредитная история человека автоматически улучшается. После этого может претендовать на получение большей суммы.
Существование и использование кредитной истории в РФ регулируется законом № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года. Имеющаяся в ней информация разглашается самому субъекту кредитной истории, банку по запросу, судье, в случае решения вопроса с задолженностью в правовом поле.
